Quali saranno i trend insurtech del 2024 Embedded Insurance, Insurtech, Trends - 28 • 11 • 2023 Quali saranno i trend insurtech del 2024 Centrale il ruolo delle competenze – aumento massivo dell’offerta formativa delle società Sviluppo dell’Embedded Insurance Sviluppo dell’ecosistema casa Aumento degli investimenti in tecnologia e innovazione da parte di compagnie e broker Sviluppo ramo health Sviluppo polizze clima Dinamismo delle reti di agenti e dei piccoli broker che iniziano ad adottare soluzioni tecnologiche. Graduale focus sull’educazione del cliente finale, grazie all’aumento dell’offerta assicurativa ed alla pluralità di soggetti offerenti Impatto dell’intelligenza artificiale sulle 3 fasi: A. gestione documenti, B. Definizione dell’offerta e C. Distribuzione dei prodotti. Consolidamento del settore esteso a tutta la catena del valore: Compagnie, Brokers, Agenti, Tech companies. Tendenze Insurtech del 2024: Una Visione Prospettica L’industria assicurativa è in costante evoluzione, guidata dall’innovazione tecnologica e dalle mutevoli esigenze dei consumatori. Nel 2024, alcune tendenze emergenti stanno ridefinendo il panorama insurtech, portando con sé cambiamenti significativi nel modo in cui le assicurazioni vengono concepite, distribuite e consumate. Italian Insurtech Association identifica quali saranno i trend che andranno a impattare il mercato insurtech nel prossimo anno. Ruolo Centrale delle Competenze e Boom dell’Offerta Formativa Il 2024 sarà testimone di un aumento massivo dell’offerta formativa nelle società assicurative. Riconoscendo la crescente complessità tecnologica, le compagnie assicurative stanno investendo considerevolmente nella formazione e nello sviluppo delle competenze dei propri dipendenti. Nuove figure professionali emergeranno, tra cui esperti di dati, analisti di rischi cibernetici e specialisti in intelligenza artificiale, riflettendo l’importanza di competenze avanzate nell’affrontare le sfide tecnologiche e gestire i dati in modo efficace. Sviluppo dell’Embedded Insurance L’Embedded Insurance diventerà sempre più prevalente, integrando polizze assicurative direttamente nei prodotti e servizi quotidiani. Nel prossimo anno vedremo un aumento costante e graduale dei players non assicurativi ingaggiati nella filiera distributiva assicurativa Settori come l’e-commerce, l’industria automobilistica, la tecnologia domestica, e la sanità incorporeranno sempre più soluzioni assicurative nei loro prodotti, semplificando il processo di acquisto e offrendo una copertura più personalizzata e immediata. Come emerso infatti da una recente ricerca di IIA – Embedded Health Insurance, Nuove opportunità per la crescita del settore salute”, l’ambito salute è un aspetto cruciale in questo momento per l’Italia: il trend di invecchiamento della farà infatti lievitare l’interesse della fascia adulta verso la sanità integrativa, comportando un aumento della richiesta di assicurazioni sanitarie. Sviluppo dell’Ecosistema Casa Il concetto di ecosistema casa prenderà piede nel 2024, con le assicurazioni che andranno oltre la copertura tradizionale degli immobili. Le compagnie assicurative collaboreranno con fornitori di tecnologie smart per offrire soluzioni integrate che vanno dalla sicurezza domestica alla gestione energetica, creando un ambiente abitativo più sicuro e sostenibile. Lo sviluppo della domotica e della smart home stanno ovviamente cambiando i prodotti assicurativi di questo settore. Le polizze dovranno quindi coprire nuovi servizi e nuovi strumenti, adattandosi dinamicamente alle variazioni delle condizioni ambientali e degli stili di vita, offrendo protezioni sempre più su misura. Aumento degli Investimenti in Tecnologia e Innovazione Il 2024 vedrà un aumento significativo degli investimenti in tecnologia e innovazione da parte di compagnie assicurative e broker. La corsa verso l’adozione di tecnologie emergenti, come l’intelligenza artificiale, l’apprendimento automatico e la blockchain, sarà alimentata dalla volontà di migliorare l’efficienza operativa, ridurre i rischi e fornire esperienze agli utenti più fluide. Le compagnie assicurative saranno sempre più incentivate a collaborare con start-up e fornitori di tecnologia per rimanere competitive in un mercato in continua evoluzione. Sviluppo del Ramo Health Il settore assicurativo sanitario subirà una trasformazione significativa nel 2024. Con il crescente interesse per la salute e il benessere, le polizze assicurative si concentreranno sempre più sulla prevenzione e la gestione della salute. Le tecnologie indossabili, l’analisi dei dati biometrici e le app per la salute diventeranno parte integrante delle offerte assicurative sanitarie, promuovendo stili di vita sani e riducendo i costi legati alle cure mediche. Adattamento alla Copertura Assicurativa per il Cambiamento Climatico Nel 2024, il cambiamento climatico si affermerà come un’area di primaria attenzione per l’industria assicurativa, spingendo le compagnie a sviluppare soluzioni innovative per affrontare le sfide ambientali. L’incremento di eventi climatici estremi e i cambiamenti nei modelli meteorologici stanno già influenzando le perdite assicurative, spingendo le compagnie a rivalutare e adattare le loro strategie di copertura. Le polizze assicurative si evolveranno per offrire una copertura più specifica e adattabile agli impatti del cambiamento climatico, inclusi eventi come inondazioni, incendi boschivi e tempeste sempre più frequenti. L’uso di dati satellitari, modelli climatici avanzati e intelligenza artificiale contribuirà a valutare in modo più accurato i rischi climatici e a fornire soluzioni su misura per individui, imprese e comunità vulnerabili. Inizio modulo Dinamismo delle reti di agenti e dei piccoli broker che iniziano ad adottare soluzioni tecnologiche Come evidenziato da una recente ricerca di IIA con EY dal titolo “Broker Tech”, il processo di consolidamento in atto nel mercato ha reso ancora più evidente l’esigenza per i Broker di digitalizzarsi e integrare nuove tecnologie al fine di differenziarsi e continuare a operare profittevolmente in un contesto altamente competitivo. Nel prossimo anno vedremo sempre un maggior investimento in nuove tecnologie da parte di broker e intermediari. 8. Educazione del cliente finale Educare il consumatore è la leva fondamentale per far crescere il mercato assicurativo. L’Italia resta un paese fortemente sotto assicurato, ma oggi, grazie soprattutto alla pluralità di canali di vendita, specialmente quello digitale, il numero di persone che acquistano polizze è in aumento. A questa molteplicità di canali si aggiunge anche il sempre maggior impegno di compagnie e associazioni per promuovere la cultura assicurativa, un’esigenza fondamentale per tutto il Paese. Impatto dell’intelligenza artificiale L’intelligenza artificiale sarà una delle tecnologie che più andrà a sconvolgere il mercato anche nel 2024. Ci immaginiamo che il suo impatto sarà dirompente soprattutto su 3 momenti del business assicurativo: 1 nella parte gestionale – attraverso l’automazione di processi per ridurre i tempi di elaborazione -2 definizione dell’offerta: l’analisi dei dati può aiutare a rintracciare target più precisi e personalizzare le offerte, 3 distribuzione dei prodotti: efficientare la distribuzione è la chiave per rimanere competitivi sul mercato. Consolidamento del settore esteso a tutta la catena del valore: Compagnie, Brokers, Agenti, Tech companies Nel complesso, il consolidamento del mercato insurtech è un trend che è destinato a continuare nei prossimi anni. Sviluppare sinergie tra tutti gli stakeholder coinvolti è l’unico modo per creare un economia di scala e non perdere la possibilità di accedere al cambiamento tecnologico in atto. Per saperne di più Ufficio Stampa IIA – Close to media Alberto Selvatico, alberto.selvatico@closetomedia.it | Mob. 334 6867480 Matilde Francesconi, matilde.francesconi@closetomedia.it | Mob. 337 1524898
